Case Studies — TOKI CONSULTING

财富规划 · 个人

八年在日经历，第一次系统看清自己的财务处境

IT 工程师 · 在日 8 年 · 东京 · 年收约 1,200 万日元

Problem

客户在日工作八年，持有日本银行存款、境外证券账户与国内房产，但从未系统整理过跨境资产结构。对 NISA 制度、外国财产申报义务以及相续税规则的理解存在重大盲区。

Analysis

通过财富体检与深度访谈，识别三个核心问题：新 NISA 额度从未被有效利用；境外证券账户存在申报义务未履行风险；缺乏明确的税务规划优先级排序。

Solution

协助建立资产全景图，优先处理合规风险项目，制定 NISA 使用策略，引荐持牌税务士进行系统的境外资产申报合规化与跨境税务规划评估。

Outcome

客户首次建立完整的跨境资产结构清单，处理了境外账户申报合规问题，制定了可执行的 NISA 使用计划。更重要的是，建立了系统的财务审视框架，使未来的重要决策有了更坚实的基础。

身份规划 · 家庭

永住申请的最佳时机，与一个差点错过的窗口

家庭 · 夫妻双方在日合计 6 年 · 大阪 · 两名子女

Problem

客户家庭计划长期定居，但对永住申请的时间节点、积分逻辑与准备材料缺乏认知。夫妻双方工作单位即将发生变化，担心影响申请资格。

Analysis

梳理发现，在单位变化发生前存在约三个月的申请窗口，且当前居留记录完全满足条件。若错过此窗口，下一个合适时机将推迟约两年，并面临子女就学时间压力。

Solution

制定明确申请时间表，协调持牌行政书士启动材料准备，梳理申请期间的税务义务与金融账户注意事项，确保在职业变化前完成提交。

Outcome

家庭在预期时间窗口内成功提交申请，避免了因信息不足导致的时机错失。关键节点提前识别，减少了不确定性带来的压力，整体规划路径清晰可执行。

企业支持 · 创业

从"不知道从哪里开始"到清晰的落地路径

创业者 · 在日 4 年 · 东京 · 计划设立咨询类公司

Problem

客户计划在日本设立咨询公司，但面对不同架构选项感到困惑，且不清楚设立过程中的税务、银行账户与签证影响，信息来源碎片化，难以判断优先级。

Analysis

评估业务模式、预期规模与长期目标，识别关键制约因素：签证类型与设立架构的关系、初期资本需求与税务优化的权衡、以及银行账户开设时序的重要性。

Solution

给出架构选择建议，制定设立流程路线图，引荐司法书士完成法定手续，协调开户银行选择，并提前规划签证变更所需材料准备。

Outcome

客户在清晰路径指引下完成公司设立，避免了常见流程错误（资本金时序问题、签证材料不足），整体设立周期比预期缩短约六周。初期运营合规框架建立完整。

Decision quality,
not return rates.